Выпуск № 1 Дайджест новостей страховой отрасли
I квартал 2023 года ЦБ РФ опубликовал Обзор ключевых показателей деятельности страховщиков за I квартал 2023 года: условия исходящего перестрахования находятся в стадии активных изменений
По просьбе ЦБ РФ Всероссийским союзом страховщиков был проведен опрос среди страховщиков, который показал, что среди страховщиков ведется активный поиск перестраховщиков среди дружественных стран.
Однако, такая политика тоже несет определенные риски, поскольку зачастую компании из дружественных стран имеют зависимость от компаний из стран недружественных.
По информации ЦБ РФ в таких условиях страховые компании повышают уровень собственного удержания в отдельных видах страховой защиты, что связано в том числе с достаточной финансовой устойчивостью.
При этом что касается оценки стоимости перестраховочный защиты, страховщики указывают различную информацию – по некоторым видам ставки увеличились, по некоторым – наоборот, произошло изменение в меньшую сторону.
Как сообщает ЦБ РФ, наиболее проблемной отраслью в перестраховании является авиационное страхование, страхование ответственности руководителей, а также страхование отдельных видов грузов.
Данное разъяснение ВС РФ дал в рамках дела № 32-КГ23-5-К1.
Суд отметил, что процедура рассмотрения жалобы ФУ включает не только вынесение решения, законом также предусмотрен срок на вступление решения в законную силу, срок для добровольного исполнения указанного решения, срок для принудительного исполнения, срок для оспаривания решения финансовой организацией, начинающий течь с момента вступления решения в законную силу, а также срок для обращения потребителя в суд в случае несогласия с решением ФУ.
Суды предыдущих трех инстанций, отмечает ВС РФ, неправильно исчислили период, в течение которого приостанавливалось течение срока исковой давности, что привело к отказу в удовлетворении заявленных требований Истца.
В соответствии с решением ВС РФ дело было отправлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции, решения судов апелляционной и кассационной инстанций отменены.
2 июня 2023 года ВС РФ встал на сторону страхователя в споре о невыплате страхового возмещения из-за некорректного толкования страховщиком понятия кражи
ИП застраховал свои имущественные интересы, связанные с риском гибели (утраты), недостачи или повреждения имущества.
Согласно Договору страхования покрывались риски, в том числе связанные с противоправными действиями третьих лиц.
При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, а именно, хищения неустановленным лицом, находившимся на территории ювелирного магазина, украшений на общую сумму почти 3 млн. руб., что установлено компетентными органами, страхователь обратился за выплатой страхового возмещения в страховую компанию.
Страховщик в выплате возмещения отказал, сославшись на Правила страхования, в которых было закреплено, что в рамках данных Правил и для целей выплаты страхового возмещения «кража – это тайное хищение чужого имущества с незаконным проникновением в помещение», а незаконного проникновения в рассматриваемом случае не было.
Страхователь обратился в суд за защитой своих прав, однако, все три инстанции поддержали страховщика.
Тогда дело поступило на рассмотрение в ВС РФ.
ВС РФ отметил, что императивные нормы уголовного законодательства не могут быть использованы в ином виде, отличном от формулировок Уголовного кодекса РФ, даже если применяются в другой отрасли права.
Страховщик по мнению ВС РФ действовал недобросовестно и допустил намеренное искажение правовой формулировки в Правилах страхования, цель которого – избежать выплаты страхового возмещения, что противоречит главной цели страхования – защите имущественных интересов страхователя.
В итоге ВС РФ отменил решения предыдущих трех инстанций и отправил дело на новое рассмотрение в Арбитражный суд г. Москвы.
7 июня 2023 года Поправки в ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» с предложением включить в правила страхования страхование от террористических рисков и диверсии
07.06.2023 в Государственную Думу внесен на рассмотрение Законопроект № 375852-8 Резником М.В. с предложением включить в Правила добровольного страхования имущества страхование от террористических рисков и диверсии, указанные изменения предлагается внести в ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» путем дополнения статьи 3 и статьи 4 указанного Закона.
08.06.2023 указанный Законопроект направлен в Комитет ГД по финансовым рынкам для согласования.
В соответствии с Пояснительной запиской к Законопроекту предлагается включить следующие объекты страхования террористических рисков и рисков диверсии:
- имущественные интересы Страхователя или Выгодоприобретателя, связанные с риском гибели (утраты) застрахованного имущества;
- имущественные интересы, связанные с неполучением (недополучением) прибыли;
- имущественные интересы, связанные с необходимостью нести дополнительные расходы;
- имущественные интересы, связанные с неполучением (недополучением) сумм по договорам ГПХ вследствие перерыва в хозяйственной деятельности.
Принятие указанных поправок может существенно осложнить финансовое положение как участников страхового рынка, так и потенциальных страхователей.
Указанное нововведение ставит в неравное экономическое положение участников бизнеса, действующих в приграничных территориях, на которых вероятность наступления страхового события террористической направленности существенно выше, и участников бизнеса, осуществляющих свою деятельности вдали от территории СВО.
Не говоря уже о том, что дополнительный риск может существенно повысить размер страховой премии, что повлечет за собой недовольство бизнеса, для которого страхование подобных рисков не является существенной необходимостью.
Помимо прочего, на плечи страховщиков ложится серьезная финансовая нагрузка по выплате страхового возмещения при наступлении рассматриваемых событий, а значит регионы с потенциально высокой террористической угрозой станут непривлекательными, а главное, убыточными, для страховщиков.